Какво е ипотека - предимствата и недостатъците на ипотечния кредит
Много често банките примамват хората с благоприятни условия на заема, когато бързо могат да придобият собствени жилища. В същото време консултантите скромно мълчат за това какво е ипотека, какви са нейните характеристики и какъв е рискът от загуба както на жилища, така и на инвестирани средства. Преди да вземете заем, няма да е излишно първо да проверите условията за ипотечни кредити в няколко финансови институции.
Какво е ипотека и как работи?
Думата "ипотека" се заема от гърците, което означава "залог". Дори и проучването на офертите на банките, не всички хора се ръководят, тъй като ипотеката работи. При вземането на решение за емитирането на пари, някои банки отчитат и общия доход на семейството, като се има предвид, че съпругът или съпругата са съучастници. Схемата на ипотеката е много проста:
- Клиентът взема парите от банката и веднага щом бъде напълно изчислен, депозитът се отстранява и апартаментът или колата преминават в негова собственост.
- Ако клиентът не може да плати, имотът се предлага за продажба, част от постъпленията се погасяват, като се вземат предвид лихвите.
Какво е ипотека за дома?
Често хората вземат заеми, за да купят апартамент, а банките доброволно продължават напред. Това е една от най-често срещаните банкови услуги - ипотечен заем за жилищно настаняване. Какво е толкова изкушаващо в жилищния ипотечен кредит? Банката съставя апартамента в имота наведнъж, а не когато се плаща цялата сума. Ако говорим за жилище под ипотека, то е полезно внимателно да се изчислят следните точки предварително:
- дали ще е възможно да плащате месечно необходимите суми за много години;
- дали можете да платите банката, ако загубите работата си.
При вземането на решение дали да се отпусне кредит или не, банката взема предвид дали клиентът ще може да плаща необходимата сума всеки месец, следователно заплатата играе основна роля, отчита се само официалният доход. Някои финансови институции вземат предвид допълнителните доходи, което увеличава шансовете на кредитополучателя, но не всички клиенти се съгласяват да рекламират тази сума.
Какво представлява социалната ипотека?
В много страни държавата ще се срещне с семейства, нуждаещи се от жилище, разработват съответни проекти и се вземат под внимание ипотечните заеми. Какво е ипотека в социалните програми и кой има право да участва:
- На опашките, които нямат жилище при условията на търговски ипотеки.
- Хората, които чакат на ред, за да подобрят своето жилище.
- Големи семейства.
- Завършилите домове за сираци.
- Служители на публичния сектор.
Държавата дава на такива хора заем при преференциални условия, който предвижда социална ипотека. Основното решение остава в банката, ако семейството няма стабилен доход, който да позволи заемът да бъде възстановен, тогава финансовата институция има право да откаже. Социалната ипотека включва и програми за военни и млади семейства, за тях са предвидени следните условия за предоставяне на ипотека:
- Военна ипотека . Банката издава парите, които са натрупани за сметка на служителя, особено за покупка на жилище. Останалата сума се изплаща от държавата.
- Ипотека за млади семейства . За тях държавата плаща само една трета от сумата. Има две важни условия:
- възраст - не повече от 35 години;
- трябва да стоят на линия за апартамент.
Видове ипотека
Специалистите имат няколко популярни типа ипотеки:
- На недвижими имоти.
- За апартамент или селска къща.
- За жилища.
- На новите сгради.
- В стаята.
- На къщата.
Ипотека на вторични жилища - практиката на много банки, проценти - от 8 до 15%. Има различни видове ипотечно кредитиране, разликата е само в вноската: от 10 до 50%. Кредиторите внимателно разглеждат както обекта на залога, така и финансовото състояние на кредитополучателя и могат да откажат, ако:
- жилището се купува от роднини;
- след смъртта на бившия собственик, половин година не е минало;
- заемополучателят има деца под 18 години;
- един от собствениците е забранен.
Банките са много внимателни към техническото състояние на сградата, когато е издадена ипотека за покупка на жилище. Следователно шансовете, че ще дават пари за апартамент в общ апартамент, хотелски тип или в общежитие, са изключително малки. Носенето на къщата не може да надвишава 55 години. Оформлението на апартамента трябва да съвпадне с чертежите на ОТИ. Ето защо, ако е имало реконструкция, банката има право да се разпорежда, за да легитимира направените промени.
Трябва ли да взема ипотека?
Печелившата ипотека е пряко пропорционална на средния лихвен процент на депозитите. Смята се, че благоприятните условия на ипотека, ако депозитният процент е намален, тъй като лихвата върху плащанията също е намалена. Но повечето банки вземат предвид всички точки, така че договорът отбелязва най-голямата цифра, над която лихвеният процент не може да се повиши. Ако имате късмет, банката може да издаде ипотека с плаващ лихвен процент, но не всеки е толкова щастлив и не винаги.
Ипотечни предимства
Предимствата на ипотеката са, че жилището може да бъде получено незабавно. Можете също така да използвате тази форма на държавна подкрепа, като компенсация за лихви по ипотеки. Всеки има право на приспадане на данъка върху недвижимите имоти, което както възстановява средствата, така и компенсира лихвите. Веднъж месечно се връща сумата на данъка върху дохода от заплатата на клиента.
За да получите тази възможност, трябва ежегодно да подадете в данъчната служба:
- документи за собственост;
- актът на приемане и предаване;
- информация за погасяване на кредита.
Против ипотека
Предимствата на такъв заем са очевидни, но има и недостатъци, най-забележимо е надплащането на ипотека. Като се има предвид, че заемът е отпуснат за няколко години, сумата е много осезаема. Има и такива отрицателни страни:
- Невъзможно е да се купуват или продават жилища, да се предписват други членове на семейството.
- Ако няма пари да плати, банката има право да продава ипотечния апартамент.
- Забранено е да се наемат жилища.
Какво е по-добре - ипотека или заем?
Често хората се колебаят: какво е по-изгодно заем или ипотека? Отговорът е много прост: заемът е по-изгоден за купувача, а ипотеката е за банката. Ипотечният заем налага ограничения върху използването на жилища, в нарушение на които кредиторът може да прекрати договора и да поиска да плати целия дълг. И с необезпечен заем, можете да продадете дома си и да платите заемодателя, нямате право да се разпореждате с имота. Ето защо отговорът е очевиден, но решението на клиента зависи от много фактори.
Кое е по-добре - ипотека или заем?
Предвид строгите изисквания на ипотеката, много клиенти избират от дълго време, като се колебаят между ипотеката и заема. И по-често правят избор в полза на последното. Основното нещо е да се намерят гаранти, приходите от поне един от които не трябва да бъдат по-ниски от тези на кредитополучателя. Какви са предимствата на жилищното ипотечно кредитиране?
- Апартаментът преминава във владение.
- Банката вече не може да отнеме апартамента.
Какво трябва да вземеш ипотека?
За да получите ипотека, трябва да подготвите необходимия пакет документи. Кредиторът може да изисква допълнителни документи за ипотека, фотокопия на паспорти на членове на семейството. Съучастниците и гарантите също представят фотокопия на документи. Какво е ипотека? Това е дългосрочен заем под гаранция. Ето защо трябва да подадете молба за ипотека, формуляр за банкова заявка и фотокопия:
- паспорти;
- удостоверение за осигуряване на държавното пенсионно осигуряване;
- идентификационен код;
- военен билет за мъже в натоварено състояние;
- документи за образование;
- брачни или разводни удостоверения;
- удостоверения за раждане на деца;
- работна книга, заверена от работодателя;
- документи за доходите.
Възможно ли е да се изплати ипотеката преди време?
Понякога хората вземат заем въз основа на голям доход, който ще им позволи да изплатят заем по-рано. Банките ви позволяват да изплатите ипотеката на една от системите.
- Диференцирано. Целият размер на лихвата и главницата се изплащат в равни части по време на валидността на договора. Този вариант е по-изгоден за потребителя, тъй като има едновременно намаляване на дълга и лихвите.
- Рента. Първо, лихвата се изплаща, а след това - основната част, цената на заема може да бъде изплатена след плащането на лихви. Лихвата се счита за целия срок на ипотеката.
За да получите предсрочно погасяване на ипотека, трябва да изпратите заявление до финансова институция в рамките на 30 дни. Струва си да се проучат точките за застрахователните премии, тъй като клиентът има право да възстанови сумата на платената застраховка, но не се използва. Това може да включва задължение за заем и имущество. След пълно уреждане с банката трябва да получите сертификат за пълно изпълнение на задълженията.
Как да се върне лихвата върху ипотеката?
Малко хора знаят, че клиентът има шанс да върне лихвата върху ипотеката, ако се възползва от подобна привилегия като "данъчно приспадане". Основното нещо - да се посочи, че целта на ипотеката - да купи апартамент. След това въпросът с последващото връщане на интереса се решава лесно. Използването на тази възможност е разрешено само веднъж. В какви случаи не се предоставя обезщетението?
- Ако собственикът е пенсиониран.
- Ако жилището е закупено от предприемач за бизнес.
- Ако продавачът и купувачът са свързани или работещи.
Необходимо е да се подават документи на данъчната инспекторат, решението за връщането на средствата се прави в рамките на един месец. Какъв трябва да бъде основният документ?
- документ за собствеността върху жилищното пространство;
- Удостоверение за приемане на апартамента;
- договор за продажба;
- договор за ипотечен заем;
- копия на платежни документи, при които лихвата се изплаща на банката.