Какво представлява овърдрафтът, как работи и как се различава овърдрафтът от заем?
Информация за овърдрафта може да бъде полезна в случай на спешна нужда от получаване на пари в брой. В някои случаи, напротив, тази функция създава известна намеса. При липса на необходимост от допълнителни валутни ресурси, титулярът на платежната такса трябва постоянно да поддържа определена граница. Ако се споразумеете за подобна програма, трябва да проучите подробно договора, за да не заплатите допълнителния лихвен процент.
Какво е овърдрафт в банка?
Често услугата овърдрафт, предлагана на физически и юридически лица, е кредитна програма със специални индивидуални условия. Характеристиките му са както следва:
- прехвърляне на средства към текущата сметка на клиента;
- дълга се отписва независимо от паричното салдо;
- лихвеният процент по овърдрафта се регламентира от банката - може да отсъства, да се натрупва само в случай на закъсняло плащане или да варира в зависимост от салдото;
- Овърдрафтът по правило предоставя малки суми за минимален период - за период на временни финансови затруднения.
Какво представлява овърдрафтът за карти?
Овърдрафт картите са широко използвани. В повечето случаи те се отнасят към текущата сметка на клиента, на която получава заплатата си или към депозитна сметка. Как работи овърдрафтът - банката прехвърля в сметката на клиента сумата, посочена в договора, която за определен период ще бъде на разположение.
В края на този период клиентът е длъжен да плати парите и лихвите в зависимост от условията на договора. Ако клиентът не се нуждае от допълнителни средства, той не може да ги изразходва, да задържи лимита за овърдрафт или да откаже такава услуга. В същото време трябва да помните каква сума трябва да държите на картата - това е едно от минусите на подобен банков продукт.
Какво е оторизиран овърдрафт?
По правило наличният овърдрафт се изчислява в зависимост от дохода, получен по текущата сметка на клиента. Понякога тази услуга може автоматично да бъде включена в платежния проект на клиента. Като потвърден доход може да бъде сертификат от работа. Допълнителна информация може да се изисква за издаване на овърдрафт:
- наличието на постоянна регистрация;
- потвърждаване на професионалния опит;
- няма дълг по други заеми.
Овърдрафт лимит - какво е това?
Във всички случаи предоставянето на овърдрафт се придружава от лимит за лимита на използваните средства. Лимит - сумата, която клиентът може да използва за лични цели и трябва да бъде върнат в рамките на определен период от време. В повечето случаи се изчислява като определен процент от размера на парите по разплащателната сметка и техния оборот. Допълнително условие за използването на наличен овърдрафт може да бъде намаляването на лимита при изтегляне на пари и увеличаването му при попълване на сметка.
Как е овърдрафтът различен от заем?
Независимо от една функция - издаването на средства за ползване на клиенти и тяхното последващо връщане с лихви и без, разликата между овърдрафт и кредит все още съществува. Могат да бъдат идентифицирани следните отличителни белези:
- Като правило, заемът осигурява пари с фиксиран лихвен процент, посочен в договора, и овърдрафт - без това в случай на навременно връщане на пари. Ако овърдрафтното плащане е просрочено, лихвата по него може да бъде много повече от надплатената сума по кредитната линия.
- Овърдрафтът по правило не изисква доказателство за дохода, но предоставя много по-малка сума за използване, отколкото заем.
- Размерът на кредита зависи от платежоспособността на клиента, а размерът на овърдрафта зависи от заплатата, която пристига в конкретна сметка, или от размера на паричния поток.
Какво е опасен овърдрафт за физически лица?
Като има достъп до определена сума пари, човек може да забрави за изплащане на дълг към банка. Това се нарича технически овърдрафт - просрочени плащания в брой. В повечето случаи се появява, когато наличните лимити по договор за овърдрафт преизпълняват. В тази ситуация в допълнение към основното надплащане на договора може да се начисли лихва за забава за плащане, която е няколко пъти по-голяма от изразходваната сума.
Има случаи, при които клиент случайно се оттегли от сметката по-голяма от обичайната сума, която включва средства, предоставени от банката. В резултат на такива действия е възможно да се объркате и да платите допълнителна сума. Понякога, когато се издава нова карта, услугата за овърдрафт автоматично се свързва с нея, а ако клиентът не знае за нея, той може да плати значителен интерес. Ето защо е важно да проверите всички услуги, предоставени на банкова карта. За да вземете овърдрафт и да забравите за изискването да поддържате лимита по сметката - това е голяма опасност за клиента.
Как да свържете овърдрафт?
След като разбира същността на овърдрафта, клиентът решава дали има нужда от подобна програма или не. Ако отговорът е положителен, трябва да се свържете с банковия клон, за да сключите споразумение. Процедурата за връзка с овърдрафта може да варира за всяка банка. В някои случаи се свързва автоматично. Наличните лимити се изчисляват по същия начин - в зависимост от месечния доход и оборота на средствата по сметката.
В повечето случаи само документът за самоличност е достатъчен, забележките на клиента може да изискват някои документи:
- препоръки за работа;
- доказателство за доходи;
- извлечения по сметки.
Как да деактивираме овърдрафта?
Ако няма нужда, услугата за овърдрафт може да бъде деактивирана. За това действие е необходимо да се свържете с банката, за да прекратите договора. Едно от условията за такова действие ще бъде липсата на дълг по тази програма. В различните финансови институции съществуват различни условия за предоставяне на такъв финансов продукт. Те задължително са записани в договора. Ако има условие, че овърдрафтът не може да бъде анулиран, тогава при подписване на споразумението можете да определите нулева граница за предоставяне на средства.
Независимо от това, което клиентът избира - заем или програма за овърдрафт, трябва да вземете под внимание, че и двата банкови продукта са свързани с финансови тежести. Интересът към използването на средствата на банката и условията за тяхното натрупване може да варират, поради което, без значение колко е изкусително предложението, е важно да се помни какво е овърдрафтът и какви финансови рискове може да бъде свързан.